ボーナスが出る保険編

シンプルな医療保障よりも「生存給付金つき」「お祝い金つき」と言われる保険につい目が行ってしまう、という方もいるでしょう。これらはしばしば、シニア向け保険や女性向け保険にセットされています。

よくあるのは、たとえば保険期間15年間の間に入院したら入院給付金が受け取れるけれど、一方で入院しなければ10万円程度のボーナスがもらえる、といったもの。ひょっとして、万が一はないかもしれないし、何ももらえないよりもらえたほうがイイから・・・というのも心情的にはわかります。

しかしながら、こうしたボーナス付きの保険は、入院しなかった人には「サービス」として、これまで支払った保険料の一部を割り戻しますよ、というしくみというわけではありません。 そもそも、私たちの支払う保険料は、入院の確率などに基づいて計算されているものです。こうして医療保険料は決まり、一方で入院しない確率からお祝い金の保険料がはじき出されます。すなわち、入院した時の医療保障のため、そして万が一のなかった時の祝い金のための、これら２つの保険料を合わせて支払っているにすぎないということ。万が一のなかった人のためのおトクなサービスなどではない、というのはこのため。当然のことながら、保険料は医療保障だけの掛け捨てよりも割高になります。

また「万が一はなかった」とはいえ、入院という万が一はなかった、ということであって、他にも不測の事態はいろいろ起こりえるもの。15年間、他の不測の事態では使えないお金になってしまうのなら、家計にとってもあまり得策とは言えません。

契約する前に、まずは計算機を叩いてみましょう。支払う保険料と受け取れる保険金、そして、掛け捨て型で同様の保障を確保したときに、どれだけ差があるか。まずは「おトク」に囚われない冷静さが大切です。